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防范和處置非法集資知識宣傳

瀏覽次數:1786 信息來源:黃山區財政局 發布時間:2019-05-22 10:42:06
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防范消費返利風險 謹防利益受損

中國銀行保險監督管理委員會、工業和信息化部、公安部、商務部、人民銀行、國家市場監督管理總局提示:

近期,一些第三方平臺打著“創業”“創新”的旗號,以“購物返本”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭,承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等,以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動,存在較大風險隱患:

一、高額返利難以實現。返利資金主要來源于商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用,多數平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實體經濟和收益,資金運轉和高額返利難以長期維系。

二、資金安全無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑,以“預付消費”“充值”等方式吸收公眾和商家資金,大量資金由平臺控制,存在轉移資金、卷款跑路的風險。

三、運營模式存在違法風險。一些平臺虛構盈利前景、承諾高額回報,授意或默許會員、加盟商虛構商品交易,直接向平臺繳納一定比例費用,謀取高額返利,平臺則通過此方式達到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法,以所謂“動態收益”為誘餌,要求加入者繳納入門費并“拉人頭”發展人員加入,靠發展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺運作模式違背價值規律,一旦資金鏈斷裂,參與者將面臨嚴重損失。按照有關規定,參與非法集資不受法律保護,風險自擔,責任自負;參與傳銷屬違法行為,將依法承擔相應責任。請廣大公眾和商家提高警惕,增強風險防范意識和識別能力,防止利益受損。同時,對掌握的違法犯罪線索,可積極向有關部門反映。

 

明確政策標準 嚴打套路貸

在生活中,“套路貸”已成為黑惡勢力實施違法犯罪的常見手段,危害巨大。由于“套路貸”打著民間借貸的幌子,具有很強的迷惑性和隱蔽性,群眾容易上當受騙,司法機關也面臨著甄別難、處理難的問題。針對實踐中的突出問題,全國掃黑辦4月9日在北京發布了最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》,此次《意見》明確了“套路貸”的概念和認定標準,并列舉了常見的犯罪手法,為認定“套路貸”犯罪提供了法律政策標準。

《意見》指出,“套路貸”是對某一類犯罪行為的通稱,具體說是以非法占有為目的,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約等方式形成虛假債權債務,并以非法手段占有被害人財物相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

記者了解到,“套路貸”與普通的民間借貸兩者有著本質區別。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護,“套路貸”本質上屬于違法犯罪行為。

最高人民法院副院長、全國掃黑辦副主任姜偉表示,實踐中區分“套路貸”和民間借貸主要有以下幾點。第一,看有無非法占有他人財產目的,這是“套路貸”與民間借貸的本質區別。民間借貸的目的是為了獲取利息收益,借貸雙方主觀上都不希望發生違約,“套路貸”是以借款為幌子,通過設計套路,引誘、逼迫借款人壘高債務,最終達到非法占有借款人財產的目的。比如,有的案件中,被告人為了占有借款人的房產,就誘使他人先借款5萬元,然后以種種借口約定5年內歸還借款本息19萬元。隨后被告人采用肆意認定違約、虛假轉單平賬等手段壘高債務,將借款人的房產強行抵押、最終變現,最后非法占有借款人的財產達102萬元。

第二,看是否具有“詐騙”的性質。民間借貸是雙方真實意愿下的借貸行為,“套路貸”具有騙的性質。行為人處心積慮設計各種套路,制造債權債務假象,非法強占他人財產。例如,有的犯罪分子往往會以低息、無抵押等為誘餌吸引被害人“上鉤”,以行業規矩為由誘使被害人簽訂虛高借款合同,謊稱只要按時還款,虛高的借款金額就不用還,然后制造虛假給付痕跡,采用拒絕接受還款等方式刻意制造違約,通過一系列“套路”形成高額債務,達到非法占有他人財物的目的。

第三,看討債手段是否具有強制性。“套路貸”制造虛高的借款金額,違背被害人的意志,被害人不可能自愿還債,所以“套路貸”行為人往往軟硬兼施索債,通常以暴力、“軟暴力”、滋擾或者借助訴訟等方式,迫使被害人還債。

據了解,此次《意見》針對“套路貸”犯罪分工日趨細化、犯罪環節較多的特點,明確了將實施包括所謂“中介”在內七類“幫助”“支持”行為的人員作為“套路貸”共同犯罪人處理條件,實現了對“套路貸”犯罪的全鏈條打擊。

為解決實踐出現的新問題,《意見》還嚴格依照刑事訴訟法有關規定,本著有利于查清犯罪事實,有利于訴訟的原則,對“套路貸”刑事案件管轄和并案偵查作出針對性規定,較為全面地列舉了“套路貸”犯罪的“犯罪行為發生地”和“犯罪結果發生地”,并明確在一人犯數罪、共同犯罪等四類情形下,有關公安機關可以在其職責范圍內并案偵查,為公正、高效執法辦案提供了保障。

 

 


 


 

 


 


 


 


 


 


 

 

 

 

 

 

 

 


 


 


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